Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
La mayoría de hipotecas en España usan el sistema francés: la cuota es constante y, con el tiempo, cada pago contiene menos intereses y más capital. La cuota depende del importe financiado, del tipo de interés y del plazo. Alargar el plazo baja la cuota, pero aumenta mucho los intereses totales.
Las calculadoras aplican un interés fijo durante todo el préstamo. Si tu hipoteca es variable, el resultado cambiará cuando se revise el tipo (normalmente ligado al Euribor), así que tómalo como una referencia.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta hipoteca me dan con mi sueldo?
Los bancos suelen limitar la cuota a un 30-35 % de tus ingresos netos, restando las cuotas de otras deudas. Con ese límite, el plazo y el tipo de interés se calcula el préstamo máximo. Además, normalmente financian hasta el 80 % del valor de la vivienda, así que tus ahorros también marcan el precio máximo.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés puro del préstamo. La TAE incluye además comisiones y otros costes ligados a la hipoteca, por eso sirve para comparar ofertas. Para calcular la cuota usa el TIN.
¿Qué gastos hay al comprar una vivienda?
Si es de segunda mano, pagas el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuyo tipo fija cada comunidad. Si es obra nueva, pagas IVA (10 %) y Actos Jurídicos Documentados (AJD). A eso se suman notaría, registro, gestoría y, si hay hipoteca, la tasación.
¿Tengo derecho a un tipo de impuesto reducido?
Muchas comunidades aplican tipos reducidos a jóvenes, familias numerosas, personas con discapacidad o vivienda protegida. Las condiciones de edad, renta y precio máximo cambian de una comunidad a otra. Si cumples los requisitos, escribe tu tipo en el campo de la calculadora de gastos.
¿Quién paga los gastos de la hipoteca?
Con la ley de crédito inmobiliario de 2019, el banco paga la notaría, el registro, la gestoría y el AJD de la escritura de la hipoteca. Tú pagas la tasación. Los gastos de la compraventa en sí siguen siendo del comprador.
¿Compensa amortizar anticipadamente?
Cada euro que amortizas deja de generar intereses durante el resto del plazo. Prueba distintos importes en la calculadora de cuota para ver cuántos años y cuántos euros ahorras. Revisa en tu contrato si hay comisión por amortización anticipada.
¿Puedo fiarme del resultado?
Es una simulación orientativa. No incluye seguros vinculados ni revisiones de tipo, y cada banco aplica su propia política. La oferta vinculante te la da siempre la entidad.